打开思路广发言，我们邀您一起谈养老

　　近期密集出台的养老政策，引发公众持续关注。

　　2月21日，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，提出：尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹、实施渐进式延迟法定退休年龄、大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展等内容。

　　同一天，中国银保监会下发《中国银保监会办公厅关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，宣布自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。

　　而在隔天的2月22日，人力资源与社会保障部举行了2021年第四季度新闻发布会。会上提及，为解决各省之间养老保险基金结构性矛盾日益突出等问题，今年1月已经开始实施养老保险全国统筹。

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　　密集推出的养老政策说明了国家对养老的高度重视，相关政策的推进蹄疾步稳。看上去，与养老政策直接相关的只是老年人，但实际上，人口老龄化催生青年人的养老焦虑，年轻一代也开始关注养老问题。

　　国际社会上，通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到7%，作为国家或地区进入老龄化社会的标准。

　　而根据中国第七次人口普查结果，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。可见，我国已经进入老龄化社会阶段，并且与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点，表明我国的人口老龄化程度进一步加深。

　　除了基数大、增长快，还有一个人口特征值得我们注意，那就是长寿。从刚刚建国时人均平均预期寿命的不到半百，到现在已经超过75岁了，中国人口平均预期寿命得到了大幅增长。实际上，这并非中国独有的现象，全世界的预期寿命都在逐步增长。

　　图：不同年代最长寿命预期 来源：《百岁人生》，根据加州大学伯克利分校与马克斯.普朗克研究所人口研究中心共建的“人类死亡率数据库”提供的数据计算得出。进一步的解释，参考吉姆﹒厄彭（Jim Oeppen）与詹姆斯﹒沃佩尔（James Vaupel）的《突破寿命预期的限制》，《科学》，2002年5月，第296卷

　　长寿，当然是一件好事，但长寿带来的烦恼，可能很多人没有特别留意。《百岁人生》一书中曾说，21世纪初出生的人有50%的概率活到100岁。假如我们能够活到百岁，22岁本科毕业就去工作，60岁就能够退休，那么余下40年的老年生活，我们怎么过？

　　如果上面的假设成立，在我们退休后的40年，面临的首要问题就是经济来源。而大部分人谈到老年的经济来源，往往想到的都是养老金。然而，研究机构的统计数据显示，显著加快的老龄化程度和当前的出生率情况都不容乐观，有专家测算认为，到2028年，我们的养老金缺口将会达到100万亿。（数据来源：《中国养老金精算报告2019-2050》，中国社科院世界社保研究中心）

　　时间是最公平的，我们每个人，都会有老去的那一天；时间也是最无情的，它并不会因为你还没有做好准备就放慢步伐，我们每个人都需要未雨绸缪，提前做好养老规划。

　　围绕养老这个备受关注的社会话题，广发基金将于3月2日组织一场名为“广发言|让我们谈谈养老”的主题讨论。参与讨论的嘉宾有广发基金资产配置部总经理杨喆女士、华东师范大学经济与管理学部教授、博导路锦非女士、浦发银行上海分行外滩支行私行中心负责人杜江先生、《华尔街见闻》常务副总编辑周宏先生。来自业界、学界、投资者以及第三方观察人士齐聚一堂，一起谈谈养老金融那些事儿。