第一批90后已经开始养老了

文：冰糖雪碧

如果按目前的经济水平，一个人要想过上舒适的老年生活，至少需要 163.4万元现金储蓄。

最近疫情，人人都很焦虑，昨天听朋友讲了一件糟心事：

前段时间，父亲突发脑溢血住院，在医院陪护的日子里，看着缴费单上不断增加的数字，内心焦虑。

父亲的养老金根本不够支付医药费，朋友是个月光族，只好东借西凑，才勉强够维持父亲的医药费。

看着父亲，她不由想到自己，以目前物价水平，父亲养老都这么难，如果自己以后老了，养老能靠谁？

01

月光族，不只是月月光

其实养老并不只是老年人的问题，年轻人同样会面对这个问题。

前几天，一个老家亲戚给我打电话，想要借3000块钱。

他是90后，上班5年，没有女朋友，工资5000，生活在三线城市，每月还完贷款，所剩无几。

到了月底，还得借钱。

这次给我打电话，是因为几个月的窟窿填不上了。

我问他，钱花哪了？

他回答得倒干脆：吃喝玩乐，一样没少。

听着不可理喻，可花钱的人觉得理直气壮，人生苦短，把钱花在享受人生上，很值啊。

生活中，像这样的年轻人比比皆是。

一边挣一边花，老人自力更生，膝下无儿无女，毫无生活负担。

而且现在的信贷产品很方便，借钱容易到动动手指就能搞定，更不用舔着脸找人借钱，想花的时候尽情花，花完钱再想办法。

还有些拖家带口的日子也不轻松，背负着房贷、车贷、教育贷，喘不过气来。

所以，“月光族”已经不算惨了，更惨的是“负翁”。

在尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》等一系列有关年轻人消费习惯的年度报告中，截至2019年底，我国90后以及00后已经占据总人口的24%。，其中86.6%的年轻人都在使用信贷产品，只有13.4%的人零负债。

他们中几乎没有人会想这个问题：眼下生活都要负债前行，老了以后怎么办？

02

年轻人该不该提前规划养老金？

年轻的时候从不觉得苦，但并不意味着不会受苦，只不过是把痛苦留在了以后。

我们来看一个真实的故事。

2022年1月，在深圳街头，一个衣着破烂的70多岁拾荒老人引起了志愿者的注意。

老人名叫姜元陈，是山东烟台人，十几年前，他在烟台开了家服装公司，生意做得风生水起。

后来，姜元陈只身离开家乡来到深圳发展，成立了圣龙发食品工业有限公司，担任董事长。

产品一上市，销量特别好，最风光的时候，姜元陈经常出现在媒体面前，他身家数千万，公司员工多达数百人。

后来，因为业务拓展太快，供应商欠款太多，导致无法还上贷款，资金链断裂，最终公司破产。

曾经风光不已的千万富翁一夜之间沦为乞丐。

晚年的姜元陈，生活非常可怜，风餐露宿，居无定所，有时就勉强睡在公园的长凳上，吃些捡来的食物充饥。

香港演员蓝洁瑛也有着类似的经历，这类案例有很多，不过多赘述，实际上我也不希望大家看了之后很丧，不过有些准备确实该早早开始。

人年轻时，从不觉得有风险，有钱可以随便花，没钱再赚就是了。

可四五十年后，人老体衰，精力脑力统统不够，风险承受能力几乎没有。

那会，别说活得精致，想体面活着都不那么简单。生病了没钱，高端的养老机构太贵，想和朋友出去散散心，旅旅游，又能靠谁？

年轻时要不要提前规划？生活早就给了答案。

03

提前规划养老，

才是一个成熟年轻人该有的自律

2021年，第七次人口普查结果出炉，我国老龄化趋势越来越严重，有数据显示，到2054年前老龄化都将持续增长。

按照我国现行的养老模式，2016年底，每2.8个在职缴纳社保的年轻人供养一个老年人，到2050年，要由1.3个在职年轻人抚养一个老年人。

按这样的比例计算，被抚养的老年人生活品质可能并不高。

据《中国养老前景调查报告》显示，中国年轻人普遍认为，如果按目前的经济水平，一个人要想过上舒适的老年生活，至少需要 163.4万元现金储蓄。

未来如果物价持续上涨，真的需要多少钱养老不敢想象。

如果仅靠社保和退休工资，只能保障最基本的生活，想要在退休后生活水平不下降，养老金还有很大的缺口。

怎么弥补这一缺口，让人们的养老没有后顾之忧？

各国都在努力解决。

为了解决这一问题，1994年，世界银行就提出养老金三支柱模型。

第一支柱就是我们每月领工资时交的社保养老金，个人和企业购必须交，强制性；

第二支柱是企业年金，这部分很少企业有；

第三支柱是指个人养老金，刚刚过去的4月21日，国务院正式发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，标志了我国“个人养老金”时代的到来。

通俗理解个人养老金制度是在现有社保制度的基础之上，国家鼓励老百姓再设立一个属于自己的“养老金帐户”，这个养老金帐户老百姓自己存钱进去，经过一定封闭期达到领取条件后才可以取出来养老，相当于专款专用。这笔钱可以拿去定向投资获得投资收益，并且这部分钱会享受税收优惠政策。

实际上，这种模式在美国等很多发达国家早就普及，得到很多年轻人的认可，他们不断加入其中，2020年，养老储备的形式变得更加成熟，发展成共同基金的模式，规模达到了5.45万亿美金。这一成功模式，很快在全世界范围得到推广。