退休人群超2000万？人到60岁，存款多少才能体面养老？你达标了吗

文：十夏

前言：面对中国社会老龄化程度加深的现实，人们对“退休”二字的关注也延伸到了公共服务供给、社会养老体系等话题。那么，我国目前的退休人口有多大？对经济社会发展会产生怎样的影响？

如果以国家统计局公布的历年出生率和总人口数计算每年出生人口数，再以这个出生人口数简单推算，那么全国迈入60岁的人口数去年不到1200万，而今年超过了2000万，预计明年将接近3000万。反映在现实生活中，退休人数可能增加明显。

事实上，近10年间，中国已跨过了第一个快速人口老龄化期。根据第七次全国人口普查数据，2020年，中国大陆60岁及以上老年人口总数为2.64亿，占总人口的18.7%。从2010年“六人普”到2020年“七人普”的10年间，60岁及以上老年人口增幅明显高于前一个10年。

北京大学社会学系教授、中国人口学会副会长陆杰华表示：退休人数的增加意味着全社会需要支付的养老金更多，这对社会养老服务体系提出了更高的要求。人口老龄化还将对经济社会发展产生长期影响，最明显的就是劳动力下降。根据人力资源和社会保障部公布的数据显示，2012年以来，我国劳动年龄人口数量就有所减少，年均减少300万人以上，预计“十四五”期间劳动年龄人口将减少3500万人。

在退休人数引发热议的同时，延迟退休的话题再次引起关注。近几十年来，大多数国家都不同程度地提高了退休年龄，目前世界主要经济体的退休年龄普遍在65岁以上。“十四五”规划提出，按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，逐步推迟法定退休年龄，促进人力资源充分利用。

此外，针对一些人担心的退休人员养老问题，制度体系也正不断完善。今年4月，国务院办公厅公布《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着第三支柱个人养老金制度正式出台。参加个人养老金，可以在养老保险第一、第二支柱的基础上再增加一笔养老积累，从而进一步提高老年的收入水平和生活质量。

老实说，养老问题无论是现在还是未来，都是每个人必须考虑的，甚至是尽早考虑的问题。像第一批“90后”已经32岁了，大部分90后已经到了上养老下养小的人生阶段，可能还要承担住房贷款，正是一个压力很大的时期。如果在这个年龄贷款30年买房，就意味着60岁时还需要还房贷。所以不要觉得自己年轻不需要考虑养老问题。

那么问题来了，退休后想安享晚年，手里有多少存款才足够养老呢？当然，这要看自身有没有养老金，如果有的话，存款可以少存一些，但如果仅靠存款养老的话就需要多存些钱了。

当老人有养老金的情况下，需要多少存款可以养老呢？数据显示，2021年我国城镇职工人均养老保险为3577元/月。一个老人每月有3577元的养老金，如果没有高额支出，足够一个月的生活费。但也有不少人表示，如果在一线城市靠这些钱体面养老还是有一定难度，毕竟物价、医疗费用等各方面都很贵，所以至少还需要存50-70万才能实现基本养老自由。

如果没有养老金或没有参加城乡居民养老保险，则需要更多的存款。如果按2021年人均消费支出为2.41万元计算，从法定退休年龄（60岁）到目前的平均预期寿命（78岁）还有18年，那么至少需要43.38万元才能养老。如果考虑到通货膨胀和医疗费用等因素，基本需要有50万的存款才能安享晚年。

当然，实现“养老自由”需要多少钱，并没有统一的标准。毕竟，不同的人有不同的消费水平。不过，中国一家养老金融机构曾发布过一份统计数据，其中超过50%的受访者认为退休储蓄最低标准是50万元，超过70%的受访者认为退休储蓄应该在100万元以下。

总之，养老究竟要存多少钱还是需要考虑到很多因素，未来十年的通货膨胀率、生活地区、家庭状况、养老金补贴和预期寿命等诸多因素都需要综合考虑。但是，无论是在城市还是农村，为了保障以后的生活更有尊严，尽量多存点钱，为了自己的生活考虑，也为减轻一些孩子的负担。

如今，人类已经进入了一个普遍长寿的时代，中国也不例外。面对老龄化加速的社会，无论是依靠公共养老金制度的工薪阶层，还是长期在家务农的农民，都需要在储蓄方面做更多的准备。如果到了60岁的时候再考虑存钱，那就太晚了。