未雨绸缪，当代中国人未来养老的几种方式

人会变老，老了以后，没有工作，如何继续自己的生活是一个问题。养老事关我们每一个人。

当下社会，养老大概有以下几种方式。

 

一是靠国家

 

指望国家（政府）养老，年轻的时候必须缴纳社保，并且必须要缴纳到一定年限，到了法定退休年龄后才能领养老金。当下社会，大部分在城市工作的年轻人都缴纳了社保。据统计，2022年，全国社保卡持卡人数达到了13.6亿人。2021年，中国有10亿以上的人参加了基本养老保险。

也就是说，大部分中国人都参与了国家制定的养老保障制度。

不过，缴社保和相信以后能凭社保解决养老问题不是一回事。

社保的好处肯定会有人能享受到，至于是不是我们中的一个，就另当别论了。

现在缴的社保，拿退休工资的是现在退休的这批人，而不是几十年后退休的80后90后。

前两年有个新闻很火，根据权威机构报告，我国的社保养老金将在2035年耗尽，2035年后，即使交满15年社保，到达法定退休年龄，最后也领不到钱。

于是，为了解决养老金缺口问题，延迟退休出现了。

延迟退休并不一定不行，只不过，如果要让我们工作到65岁，那也要到了花甲年纪后还能胜任这份工作才行，这需要工作比较稳定，不太耗费体力，公务员、国企、事业单位这些似乎会比较合适。身处内卷时代，像民营企业就比较难了，特别是中小型，不太可能让我们干到65岁退休。

如果随着社会的进步，我们的人均寿命增长，这些问题能够得到解决，延迟退休也不是不可以，而且是自然而然的事情。

我们的养老金制度除了基本养老保险外，还有职业年金和个人养老金，年金的话企业也不一定有，完全看老板心情。个人养老金需要自己另外上缴，目前个人上缴养老金上限为每年12000元，也就是说每个月交1000元。

靠国家养老，其实就是对养老金制度有信心，相信未来养老金的池子不会枯竭。

 

二是靠子女

 

虽然生孩子的意义并不在于养老，但如果我们的孩子以后家庭富裕，父母也会有机会后轻松度过后半生。

但把养老寄托在自己的下一代身上也不能说是一个好的选择。

从本质上来说，以养老为目的生孩子，是一种自私的行为。当然，现代教育告诉我们，人性中有自私的一面，想要自己的孩子以后帮衬一下自己也无可厚非。如果生孩子只是出于以后养老考虑，那对孩子来说不公平。

孩子的出生并未经过他同意，是父母选择让他出生在这个世界，从这个角度讲，我们所有生孩子的理由都是自私的，因为所有理由都是我们给出的，而不是孩子给出的。但是我们可以评判哪些是好的理由，哪些不是。

养老并非是一个高尚的理由，孩子刚一出生，他就有了一个未来三十几年后的担子。

子女，一开始就不应该在自己的养老规划里。

没有养老金或者不能靠养老金时，子女就成为自己养老的一个选择，我们被迫成为子女的“负担”。但是，靠子女养老的限制性条件和不确定性因素太多，比如，子女是否愿意，子女是否经济状况无忧，跟子女之间的关系，等等。

如果跟子女相处不融洽，一言一行还得谨小慎微，活得不自在，搞不好要过个憋屈的晚年，不用说安度晚年了。

 

三是靠自己

 

前面两种方式都是依赖于他者，国家政策不知道以后是否会变，子女长大后不知道是否会事业有成，即使事业有成，也无法确定他们会百分百帮助养老。靠他者总归是存在一点悬念和不稳定性。

实际上，只有靠自己，才是最靠谱的。

养老靠自己，有三种情况。一是不结婚不生子。这种情况下，如果不定期缴纳养老保险，以后养老就真的只能靠自己了。有稳定的收入，平时提前存一点钱，作为自己的养老基金，存到退休的年龄，大概也够了，一个人生活并不需要很多钱，如果有固定资产，就会更轻松。

二是结婚不生孩子。与另一半相守一生，互相扶持，老了以后也不怕孤独。夫妻之间，精神上的相互慰藉更重要，物质上只要不生大病，压力都不是很大。需要花的钱都是花在自己身上，没有额外的支出。

三是结婚生孩子。当下社会，生孩子肯定会降低生活质量，但是孩子也能带来快乐，将孩子培养成人后，他/她将进入社会打拼，成为一个像我们年轻时的样子，我们虽然离开了职场，但我们的下一代被替换上场，延续着我们的存在，仿佛我们还活在青年时代一样。既然要靠自己养老，那还是得有足够的积蓄，到那时候，孩子要么忙于事业，要么得顾及自己的家庭，看望年迈父母的时间都不会那么多。

所以无论是生不生孩子，养老靠自己的情况下，积累足够的积蓄是必须的，如果是独身主义，有自己的房产，老到自己无法自理了，就请一个护工/保姆照顾，用钱买的服务不像自己的孩子义务式养老，跟孩子住在一起，还要看孩子眼色行事，说不定还会被儿媳妇嫌弃，而保姆则会无微不至，稍不满意，就换一个。以科技发展的速度，以后说不定会出现人工智能保姆，能够提供更加贴心的服务，至少也多一种选择。

如果没房子，请不起保姆，就去养老机构，不担心没伴，一样活得自在。生命的最后几年，肉体和精神都已经衰退到对外界无所需求的地步，也就很难不满意什么了。