中国式养老困局：我老了谁来照料？

目前我国老龄化、少子化趋势日益严峻。从前的十几口大家庭基本演变为三四口的小家庭，“养儿防老”这一想法也成为过去式。老人到了一定的年龄，需要有人在身边看护照料。未来的家庭和社会中，谁来照料老人，已经成为避无可避的问题。

居家养老：靠家人或保姆照料

早在16年前，老龄化程度最高的上海就率先提出了“9073”养老模式。按照规划，90%老人将在家中养老；7%老人依托社区养老，3%或4%老人会在机构养老。

这一形式也是老年人养老的首选，毕竟大部分老人并不愿意去养老院。

但对子女来说压力不小，本身自己的小家庭忙里忙外，就已经分身乏术，根本无暇顾及家中的空巢老人。

于是不少人只能选择请保姆或护工来家中照料老人。数据显示，目前在一二线城市，如果要请到好一点的保姆或护工，月薪甚至要8千至一万元以上。因此请保姆或护工，对家庭来说也是一笔不小的支出。

所以居家养老看似轻松，其实背后需要整个家庭付出不少的时间、精力和财力支持。

机构养老：靠专业人员照料

养老机构主要指为老年人提供集中居住和照料服务的机构，包括敬老院、福利院、养老院、老年公寓、护老院等等。

根据民政部的数据显示，2020年全国养老机构床位483.1万张。平均每千名老年人仅有25.3张床位，供需严重不匹配。

目前国内养老机构的现状是，好的公立养老院，一床难求。

《北京晚报》曾报道过“全国标杆公立养老院”北京市第一社会福利院排位难的问题。记者采访的一位老人家属称：“1万多人排队，每年只能入住几十位，即使按100人算，也要等上100年。”而民营养老机构收费昂贵，床位费+餐费+护理费，动不动就要好几千元起步，医疗费另计。

据全国老龄办的数据统计显示，截至2017年底，中国空巢和独居老人已经接近1个亿。到2030年，这个数据将会达到2个亿。

届时让这2亿老人都住进满意的养老院，安享晚年，这几乎不可能实现。

养老困境：有钱才有养老自由

显然，无论是哪种养老方式，钱都是关键因素。有钱没钱，退休后的养老生活可以说天差地别。大多数人退休后的唯一经济来源，就是社保基础养老金。但实际上这笔养老金，只能满足我们最基本的生存需求。一旦生病失能需要额外请护工，或者是想要老了住得起好一点的养老院，那社保养老金肯定是无法负担的。因此在年轻的时候提前做好养老规划才是关键，避免老后养老金储备不足。谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说的就是很多人。

可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！越早进行养老规划越轻松，越早受益！

学铭堂，带你了解家庭理财生活中的小名堂，我是老李，一个立志于用保险帮助中国3%家庭守住财富的资深理财规划师。