养老金最高能有多高？差距竟这么大？看看咋回事……

我们来看一张养老金审批表，这是深圳市的一位退休老人的。

他养老保险缴费年限43年零两个月，平均缴费指数是1.357（平均按照135.7%的缴费基数缴费）。2020年9月退休，养老保险个人账户余额是25.5万元，所有基本养老金相加达到了10,804元。

羡慕的同时，您可能有疑问：退休了以后不工作，每月领取养老金，为什么还要有高低不同呢？

到底是什么造成养老金如此大的差异呢？

退休地区

为什么那么多人热衷于在“北上广深”缴社保和办理退休呢？

除了教育、医疗、工作等资源优越外，这些一线城市的养老金也有很大的优势。

就拿深圳来说：深圳的社保缴费标准是全国较低的城市之一，但医保报销比例和额度却是全国较高的城市之一。

再来看养老金的计算方式，当地平均工资是计算因素之一。

而往往一线城市的职工平均工资会高一点，那么在相同的社保缴费年限、个人账户余额下，当然是一线城市领取的养老金会更多。

本人的平均缴费指数

缴费指数主要是指的是实施养老保险缴费以后，当年的缴费基数与当年的社平缴费基数的比值。平均缴费指数，主要指的是所有缴费年限或者缴费月份的缴费指数平均值。
假如说一个人参加了40年的基本养老保险，前面20年是按照60%的标准来交纳的基本养老保险，那么到了最后20年又按照100%的缴费指数来缴纳基本养老保险，那么这样一来的话，这40年的过程中选择平均指数就是80%。

平均缴费指数越高，就意味着我们将来所获得养老金的待遇水平，相对来说也会更高一些。

缴费年限

缴费年限相当于过去的工龄，包括了视同缴费年限和实际缴费年限。
视同缴费年限主要是指的是实施养老保险缴费以前，可以凭借职工档案认定的连续工龄决定的视同缴费时间。视同缴费年限的社会保险费由国家承担，个人无需缴费。

但是，拥有视同缴费年限的个人往往是比较少的。从企业单位退休想要拥有视同缴费年限，那么必须是在1992年之前就已经参加工作，那么才会拥有视同缴费年限。

如果你是1992年以后参加工作的，那么都是拥有实际缴费年限的。

养老保险个人账户余额

现在我们参保缴费都是按照缴费基数的8%记入个人账户的，每年还会计算利息，退休时用于计算过渡性养老金。

我们养老保险个人账户制度是1997年才要求统一建立起来的。在各地建立养老保险个人账户制度以前，没有个人账户的待遇怎么算？因此才有了过渡性养老金。过渡性养老金，一般指的就是没有个人账户养老金的缴费和视同缴费年限的一种待遇补偿。

退休年龄

如果在缴费基数变化不大的情况下，提前5年或者退后5年办理退休这个差距是比较大的。

比如，选择55岁办理退休，总的缴费年限为20年，职工社会平均工资按照10%的比例增长，这时的职工月平均工资由每月5000元增加到了7500元，每月基础养老金为1150元，个人账户增加到了76800元，每月个人账户养老金为452元，每月养老金总额为1602元。

如果按照60岁来退休，平均缴费基数还是4000元，但是职工社会平均工资按照每年增加5%来计算，职工月平均工资为11000元左右，缴费年限已经可以缴费25年了，每月基础养老金为1875元，个人账户资金余额变成了96000元，每月个人账户养老金为691元，每月养老金总额为2566元，比按照55岁办理退休的1602元，每月增加养老金964元。