个人养老金来了，像个长期理财产品，应该交吗？

评价的非常好，个人养老金制度，确实看起来就是像一个长期理财产品。那么其实，在一定程度上，如果自己除去自己的日常开支之外，有着稳定的剩余现金流，那么确实应该给自己交一份个人养老金。其实金额也不算很多，因为按照现行的规定，每人每年的上限是1.2万元，也就是说平均每月1000元。其实总体分析，这应该比买一个理财产品要划算多了。

1.个人养老金被列入税前免税项，也就是说他同社保一样是可以免除个税的，这一点就要比理财产品优势大得多。要知道理财产品所要投资的钱的来源，必须全部是在税后所得才能用于投资，而个人养老金的投资，未来都将统统免除个税。假如自己是3%的综合个税，那么每一年就可以省出360元，假如自己是10%的综合个税，那么每一年就可以省出1200元。

仅仅从免除个税的角度，那么我们也能看到，就能比理财产品的收益高出很多。免除了个税相当于理财产品的收益啊。另外个人养老金长期产生的收益也是免税的，而理财产品现在的收益是暂时免税，未来如果有新的制度颁布有可能也要缴纳所得税。

2.个人养老金未来运作的时间要远远超过现在的理财产品的期限，那么它可以进行长期投资长期布局，有可能取得的收益稳定性要远远比理财产品要更好，同时从长期来看收益率， 也有可能比现在的理财产品收益率要高。

个人养老金是国家的养老第3支柱，那么国家将高度关注他的投资情况，而且也会给予个人养老金更多的投资机会。就如同现在城镇职工养老基金可以投向的各种项目，其实一些商业化的理财产品是没有资格去参与的。因为国家要将更稳定更确定性的投资项目，给予这些养老投资，所以未来个人养老金有可能投向的一些项目也是商业理财产品参与不了的。

3.从投资的安全性角度，个人养老金也要远远比金融机构的理财项目更安全。因为个人养老金账户设置之后，是在国家专门的监管之下，受到相关政府部门的特殊监管防范风险。而一般的理财产品是在金融机构内部监管的，有时候安全性程度没有那么高。

总体而言，虽然目前还不知道个人养老金未来的收益率如何，但是可以预测它应该比金融机构的理财产品收益率要相对更稳定，而且在同等风险下可能收益率更高。如果自己每年有闲余资金，那是绝对可以参与的。