养老又有新动作 特定养老储蓄要来了

　　近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。 　　

　　试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。 　　

　　招联金融首席研究员董希淼表示，试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区，有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求。四家大型银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大，在四家大型银行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求，最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。

　　特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

　　董希淼分析，与一般的储蓄存款相比，特定养老储蓄产品具有期限长、品种多、利率高等三个特点。

　　首先是期限长，共有4个期限品种，最低5年，最长20年，契合长期养老目的；其次是品种多，包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，满足不同储户需求；再次是利率高，略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率，在利率下行周期锁定较高利率，未来还可能享受税收优惠。储户在单家试点银行每人限存50万元，将让更多储户参与养老储蓄试点。

　　银保监会有关部门负责人此前曾介绍，特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性，产品期限长、收益稳定，本息有保障，可满足低风险偏好居民的养老需求。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚对媒体表示，特定养老储蓄产品显然更适合风险偏好较低的客户群体。该产品的另一潜在优势在于，如果通过个人养老金资金账户资金购买，可以享受国家税收优惠政策。