安徽：合肥被列为特定养老储蓄试点城市

备受关注的养老领域又有新动作。近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。其中，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为1年。

记者注意到，进入2022年，养老金融多项试点加速。养老理财“十城并进”，专属商业养老保险试点区域和公司扩大，个人养老金制度也在部分城市启动。业内专家指出，加快养老领域金融产品创新，将进一步完善养老金融业务多样化需求的发展格局，更好地满足公众对第三支柱养老保障的需求，从中长期看还有助于优化银行资产负债结构。

据悉，此次试点的特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

“养老储蓄的利率会是多少呢？”关注养老金融的55岁合肥市民汪彩萍说，“利率的高低，决定了养老储蓄到底有没有吸引力。”

8月4日，记者走访发现，目前在徽商银行，以整存整取的方式，定期存款利率为一年期1.95%、两年期2.5%、三年期3.25%；以零存整取、整存零取方式，定期存款利率为一年期1.4%、三年期1.65%、五年期1.65%。中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行5年期定期存款利率均为2.75%；5年零存整取、整存零取存款利率为1.55%。

“与第一和第二支柱较为完善的基本养老保障制度相比，目前我国第三支柱养老金融体系发展不平衡问题突出，养老储蓄、商业养老保险以及养老理财等金融产品规模较小。”中国建设银行合肥城西支行的一位理财经理坦言，相较于其他养老金融产品，养老储蓄更受老龄群体青睐。根据《中国养老金融调查报告（2021）》披露的数据显示，超过半数的调查对象愿意选择银行存款作为财富积累的手段。此次推出的特定养老储蓄产品期限较长，在5年至20年，利率较为适中，适合那些风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的群体，与居民长期养老需求比较契合。同时，试点的开展为解决第三支柱养老金融体系发展不平衡问题提供有力抓手，将有助于织牢兜底性养老服务网，促进和规范发展第三支柱养老金融供给。

在采访中，也有居民表示，特定养老储蓄的灵活性如何？是否能提前赎回？或大病需要用钱时如何规定？“如果灵活性太差，对于年纪较大的储户反而没有吸引力，因为正是他们用养老钱的时候。如果赎回设置人性化，将会增大吸引力。”合肥市民金先生说。

业内人士建议，可以进一步丰富养老储蓄产品，优化期限结构；还可以采取一些临时流动性支持措施，如遇到储户生病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务，以更好地满足广大用户多元化需求。

记者留意到，此次《通知》明确要求试点银行要做好产品设计、内部控制、风险管理和消费者保护等工作，保障特定养老储蓄业务稳健运行。“今年以来市场波动较大，我还是很期待特定养老储蓄产品。合肥是试点城市之一，等产品一落地，利率等各方面合适的话，我就会去购买。”汪彩萍说。