税收优惠政策助力第三支柱发展

税收优惠政策助力第三支柱发展

今年这一份报告显示阻碍人们进行养老储蓄的最大原因仍然是收入不足，以及投资的知识和能力的缺乏。董教授的理解是什么？有什么样的建议可以给到年轻人？

董克用：我觉得要分两方面来看，两大问题。首先说收入不足的问题，我觉得很好理解，年轻人的收入永远不足。这是正常的，各国人都如此。甚至你问中年人，你的收入如何？相比原来满意吗？他可能说稍微满意一点，因为正好是收入高峰。

大家应理性解决当前和未来的问题，并不是说年轻人挣了1000元，800元都存着养老，这完全不理性。但是有一点一定要让年轻人知道，一定要参加基本的养老体系，政府的第一支柱千万别躲。

刚才我讲到要积累，因为那就是一个保基本的。你交的水平不高，将来领取的水平更不高。积累，需要进入二、三支柱。积累越早越好。这次报告当中有一个标准，如果你20多岁开始积累，每个月积累100多元。要等到30多岁的时候，每个月要积累200多元。如果等到40岁，要想达到同样的目标，每个月需要500多元。这有复利的概念在其中，复利是人类第八大奇迹。这就需要大家早做相关的积累，才能符合积累型养老金。不积累，风险就在那里。要理性解决收入够不够的问题。

另外一个问题是投资的知识够不够的问题，这要从两方面来看，不是要把每个老百姓都训练成金融家，这不可能。国外的经验显示，老百姓看结果。前面的道理知道一点就可以了，知道早去投、应该投。投什么？看结果。

举一个例子，国外有很多平台，特别是英国的NEST做了很多默认产品。也就是你拿了一笔钱，不知道投什么，就扔在那里。机构说你扔在那里不要紧，我帮你默认一个，和你的特点相适应，机构去给你投。第二个月你再一看还不错，比我自己选的差不多，我就动了。他们突然发现大部分自己选的，最后都默认了。于是给机构提出一个任务，是否可以提供适合中国老百姓养老的金融产品？是否可以适合不同层次年轻人、中年人和接近退休人的好产品？能够承担风险程度高、能够承担风险程度低的相关人群，你们能不能将产品与不同人群匹配。还有地区的问题，中国这么大，也许东部和西部不一样，南面和北面不一样，风险程度也不一样。我们提供不同产品，老百姓真正体验到了，体验好了，那是好的养老金融教育。