历时两个多月，银行理财子公司发行的首批养老理财产品终于面世。12月6日，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点机构的养老理财产品齐齐在武汉、成都、深圳、青岛正式开售。4只产品均为五年期封闭运作，风险等级为二级或三级，业绩比较基准最低5.0%，最高8%。
尽管现有养老理财产品仍处于初步试点阶段，但对于构建我国养老保障体系意义深远，有望推而广之。
三大特性“真”养老
据悉，首批共4只养老理财产品均为5年封闭期的净值型产品，其中3只为固收类产品，1只为混合类产品（光大理财“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”），风险等级相对较低。投资门槛仅为1元，单一投资者购买所有养老理财产品的上限为300万元。
截至上午10点20分，光大理财的“颐享阳光”已售罄。该产品募集规模上限为20亿元，风险等级为中低风险R2级，业绩比较基准为5.8%。
与其他银行理财产品相比，首批试点养老理财产品有何不同之处？如何凸显“养老”特性呢？
1.长期性
五年起步的投资期限决定了养老理财可以进行、并且适合进行跨周期的长期限投资，能分享新兴产业、高技术产业等符合国家战略导向的领域的长线发展红利。
2.稳健性
养老产品建立了目前约28万亿银行理财中最强有力的风险抵御机制。
3.普惠性
设置了更人性化的申赎制度、更灵活的流动性安排。
不仅如此，本次试点产品还通过设计定期分红，以及罹患重疾等特殊情况的提前退出机制，充分体现人文关怀。
养老理财风口来了？
启动养老理财产品试点是推动养老金融改革发展的重要一步。试点机构均表示，将在后续一年乃至更长阶段的试点过程中，逐步丰富养老理财产品线、优化产品方案、拓宽产品渠道。
此次养老理财试点期限暂定为1年，后续将根据实际落地情况逐步推广。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内，且单一个人投资者购买的全部养老理财产品合计金额不超过300万元人民币。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，从银行理财子公司自身的角度来讲，养老理财产品为银行理财子公司转型发展提供了广阔的空间，一方面是具有巨大的潜在市场，未来发展空间很大；另一方面，从银行端来看，银行在养老保障市场上有一些优势，包括客户、产品体系丰富等，银行介入到商业养老保险体系当中，能更充分发挥其在这个领域中的优势，可以成为银行理财产品转型发展的重要方向。
对于投资者如何选择养老产品，曾刚表示，各类机构的养老产品的侧重点和特点各不相同，因此投资者需要先确定自己是否有养老需求以及对养老有怎样的规划，再根据不同的情况来选择不同机构的产品。
上游新闻综合自财联社、金融时报、券商中国等
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