“保险+养老”具“双面黏合效应”

　　养老服务市场的巨大潜力，令保险业看到机遇。短短几年内，已有多家保险企业在养老服务市场开始布局。

　　蓝皮书指出，截至2020年9月末，已有10家保险机构投资47个养老社区项目，床位数84155个。从项目情况及入住情况分析，独立公寓的开放户数与护理公寓的入住率均逐年递增，医养结合过程中医院部分较难盈利，位于城市郊区面临急救的困境。2019年，大家保险集团将养老作为集团转型发展的重要战略，在我国社区基本保健基础设施和15分钟急救圈尚不完善的阶段，从“城心”养老社区做起，构建线上线下相结合、院内院外全覆盖的“健康管家咨询+自有医生面诊+外部专家问诊+三甲绿通就医”的顾问式分级诊疗体系，打通 互联网医院平台、药事管理平台和医保结算系统，为长者提供包括个性化就医建议及陪诊服务、药品管理及医保结算在内的一站式就医解决方案，切实解决就医慢和就医难的痛点。

　　蓝皮书指出，上述“保险产品与养老服务”相结合的产品具有“双面黏合效应”。

　　一方面，在诸多年金保险产品中选择了此类产品的消费者，包括青年消费者、中年消费者和老年消费者，不仅关注产品的收益和赔付方式，还有了一个新的偏好，即关注和比较养老社区建设，以增加自己对养老社区的信息拥有。在课题组调研中发现，有这类偏好的消费者的占比非常高。

　　另一方面，售出此类保险产品的保险公司不仅关注年金产品的死差、利差和费差，更关注养老社区的建设和品牌的培养，并带动相关保险产品均围绕这个品牌进行销售。一旦拥有“一床难求”的品牌效果，养老相关的保险产品的价值和市场就会加大。

　　蓝皮书表示，同时，售出这类产品的保险集团，在理性消费者的关注下，产生了内部合力与外部竞争力。集团内部的发展理念高度统一、发展战略逐步清晰、资源整合目标明确、品牌和连锁效应越来越强，市场竞争力快速上升。在中国养老服务市场中，出现了理性的供需双方，由此提高生产效率和降低消费选择成本，在一定程度上减少了低收益时代的财富损失。