随着老龄化的加剧，养老成为了一个严峻的问题。国家为了解决这一难题，正在逐步完善养老金制度。在2021年12月17日召开中央全面深化改革委员会第二十三次会议审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》，意味着个人养老金制度进入全新发展阶段，成为了养老金体系的“第三支柱”。
1. 个人养老金是什么
讨论个人养老金之前，首先要说明一下我国养老金体系的组成部分，“第一支柱”是由政府主导并负责管理的城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度，“第二支柱”是政府倡导由企业自主发展的职业年金和企业年金，“第三支柱”就是我们今天要说的个人养老金。
个人养老金指的是个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产。推行个人养老金是为了缓解基本养老金的支付压力，同时也增加了人们的参保方式。
2. 个人养老金的适用人群
个人养老金其实是由理财产品、商业养老保险、基金构成的养老保险，它适用的人群简单来说其实是一些想要追求更高收益且资金较为充裕的人群选择的，它其实是一种金融产品，后期的收益也不太稳定，这就需要参保人员有一定的投资眼光。
3. 个人养老金应不应该选
对于个体经营者来说，他们既可以选择灵活就业人员的参保方式，也可以选择投保个人养老金。对于我们个人来说，养老金领得越多越开心。
从长远老看，养老金是一种投资性质的金融产品，第一支柱和第二支柱有企业和国家背书，收益相对来说很稳定，而个人养老金是由政府倡导的，发放主体还是一些金融机构，它的投资属性更高一些，相对于前者来说收益不是非常稳定。
对于个体经营者来说，选择灵活就业人员的参保方式是最好的，他可以用灵活就业人员的身份参保职工养老保险，随着社会的发展，基本工资会逐步增加，每年都能享受基本养老金上调待遇。对于普通大众来说，养老保险是为了保障自己的基本生活的，收益稳定是最关键因素，个人养老金就不是很好的选择。
4. 个人养老金该如何选择
一个好的个人养老金是比其他两种收益更高的，尤其是一些商业养老保险。选择个人养老保险首先要看的就是发行机构，一些大型的发行机构，操作人员的水平也就比较高，带来的收益也就不会出现忽然骤减的情况，收益相对来说较为稳定；其次，要看这些个人养老金投资的方向有没有长远的发展前景，养老保险是个长期的投资，不要只看到短期的高收益；最后，可以选择多个项目进行参保，防止因为一个而影响到自己的收益。
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