有拒保记录很严重吗？

投过保的人都知道，健康险投保前会要求健康告知，即核保。

核保的结果有：标体、除外、加费、延期、拒保。

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目前，很多互联网保险产品都已经支持智能核保。

智能核保就是把常见的疾病列个单子，可以按步骤选择，判断轻重程度，最后得出结论。

用户通常无需填写个人信息，并且可以反复尝试。

很多有健康异常的朋友，投保的时候喜欢选有智能核保的产品。

不仅省时省力，很快知道结果，最关键是不留拒保记录。

但是智能核保毕竟有它的局限性，很多时候并不能尽如人意。

首先，智能核保不够全面。

每个人的健康问题不一样，疾病名称也是千奇百怪，指望一个产品的智能核保就全部覆盖，显然是不太现实。

而且大部分产品的智能核保只有标体、除外、拒保三种结果，只有个别产品才能给出5种核保结果。

其次，不是所有产品都能智能核保。

互联网保险产品，即便是重疾险、寿险也并非都能智能核保，不少产品就是只有健康告知，健康异常有符合项，直接拒保。

对此，我们会建议试试可以人工核保的产品，即将个人信息、病历等资料，通过邮件的形式或者在线提交保险公司审核，最终由保险公司的核保员给出结论。

很多朋友担心留下拒保记录，故而对此比较抗拒。

因为，健康险的健康告知里会问到这样一条：

是不是得如实告知，那岂不是又得拒保。

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真的是这样吗？

我们一起来看看。

1、人工核保被拒保，会留下记录吗？

确实会在该公司留下记录，这是毫无疑问的，但并不会影响其他公司产品的核保。

2、有了拒保记录，必须告知吗？

如果健康告知有问到，需如实告知，没问到，可以不告知。

3、有了拒保记录，还能买保险吗？

保险公司询问曾经的核保记录，只是想了解一下到底是什么原因会被拒保，延期或者加费之类的，以及我们有没有如（ke）实（yi）告（yin）知（man）。

但是，这并不意味着被拒保过，就一定会再次拒保的。

对于有核保渠道（智能核保/人工核保）的产品，即使我们的健康情况被A公司拒保，但若能通过B公司的核保，一样可以购买B公司的产品。

说白了，这项告知只是一个参考项而已，真正起决定作用的，还是你的健康指标、病理诊断等，是否符合这家公司的核保标准。

也就是说，导致你买不到产品的根本原因，还是因为健康问题不达标，而不是因为被拒保过。

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最后再来聊聊带病投保的技巧。

1、多关注产品及保险公司的核保政策

各家保险公司为了抢占市场份额，除了在产品保障上下功夫，核保政策上也会有所区别或者根据经营需要，进行阶段性的调整。

同样的疾病，A公司拒保，B公司可能满足一定条件就能标体承保；或者之前拒保，现在有条件承保。

当然，这需要对市场上各家保险公司的产品和核保政策都非常了解，普通投保人恐怕力有不逮。

2、购买产品顺序有说道

对于没有核保渠道的健康险产品，如果问到拒保记录，有过，就无法购买。

但是能核保的产品，则可以进入智能核保或者人工核保的流程，把被拒保的原因，再核保一遍，满足条件，自然就有机会了。

所以，如果你要买的产品不止一种或者同种但不止一款时，可以遵循这个原则：先买可能有影响的产品，再买有核保渠道的产品。

3、同时投保多家产品

健康情况比较复杂、疾病较严重或者是保险公司比较谨慎的问题，建议同时给几家保险公司提交资料，申请人核，不存在先后顺序，一家拒保，也不影响其他家的结果。

总之：

曾经核保被拒的记录，并不会影响到我们以后买保险。

影响我们获得保障的永远是我们自己的健康状况，而不是拒保记录！

如果健康状况堪忧，那么拒保留记录就是买保险必然会付出的成本。

核不过去，没有保险可以买，风险“裸奔”。

不核保，那也不存在核不核的过去的情况，一样是没有保险，仍是风险“裸奔”。

去核保，还有承保的机会；拒绝核保，那你一点机会都没有。

您说，是不是这么个理？