养老财富储备“知易行难”

养老收入来源的多元化意识已有所增强，但报告认为，总体而言，民众对于养老财富储备的规划性仍然缺乏。

“当前，从养老财富储备看，养老压力日益加大，居民家庭财富亟待向长钱养老转化。与发达国家相比，中国未富先老、未备先老问题突出。2020年中国居民财富总额突破78万亿美元，仅次于美国，位居第二；但中国居民财富的60%为房产，占比仅40%的金融资产中还以现金、短期储蓄和理财等居多，在老龄化背景下养老财富储备面临较大挑战。”曹德云表示。

报告显示，仅有27%的人把养老规划付诸于行动，而有完整规划的只有4%，想过但没有具体规划的人则超过了半数；还有四分之一的受访者，从未想过退休规划。

报告认为，养老投资规划过程中，困难相对集中，制约了养老投资从意愿向实际行动的顺畅传导。“没有额外收入来支持养老投资规划”、“担心养老投资的风险过大，超出了他们的承受能力”、“认为自身的专业知识不足，难以进行养老投资规划”是最为普遍的三项困难。缺乏时间打理投资、养老产品选择困难、现有产品不符合需求等原因同样起到了一定的制约效果。

近两年市场上打着“养老”旗号的金融产品不少，但其中部分产品与普通金融产品在实质上并无显著差别，这些产品也是监管整治的关注点之一。需求端的缺乏认知和供给端的乱象共同的作用下，养老金融产品的特性在消费者眼里变得模糊。此次报告显示，近半数的受访者分不清楚养老金融产品和普通金融产品的区别，剩余半数受访者也大多仅在最低程度了解其区别。

董克用表示，本次报告中确实发现了一些引人深思的问题。在个人层面，一些人有意识却不行动。而养老储备必须要趁早积累，尽早行动。在企业层面，养老金融产品供给还不足。金融机构需要在充分了解百姓需求的基础上，创新养老产品和服务。在政策层面，政府应该让百姓了解相关政策，明确养老预期，从而更好地参与到“积极应对人口老龄化”中来。

报告建议，为推动养老财富储备进一步发展，需要加快政策顶层设计，扩容、拓面，加强民众养老储备；加快推进养老金融教育，提升民众养老规划意识及风险防范能力；并且加快丰富养老金融产品服务供给，满足大众多层次养老需求；同时加快提升养老服务水平，营造“适老化”氛围。