个人养老金制度将影响超过10亿人。

　　个人养老金制度将影响超过10亿人。《意见》出台后，银行、基金、保险三类金融机构在同一赛道进行竞技。

　　《意见》中指出，个人养老金账户的资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品，参加人可自主选择。

　　目前从金融资产配置的比例来看，我国居民金融资产中仅有2.4%配置了养老资产，远远低于日本的29%和美国的30%。因此，具有长期限、稳定性和安全性的财富管理产品如养老保险、养老类理财产品等需求巨大，未来存在着巨大的增长空间。

　　而这类产品的提供者不只是保险公司，还有银行和基金公司。

　　“有资质的银行都可以参与，一些做得好的银行会迎来比较好的机遇。”招商证券银行业首席分析师廖志明指出，由于未来涉及账户可买的资管产品，在这点上全国性商业银行会比较有优势。小银行在售资管产品较少，不太有利。对于银行来说，引进持牌金融机构产品来丰富产品线，对客户的吸引力才会更高。

　　对基金行业的利好也是不言而喻。据《财经》记者报道，目前公募基金领域最有可能纳入范围的产品是养老目标基金，即目标日期基金和目标风险基金两类此外，对于权益类基金、固收+等能满足养老金长期性、收益性需求的产品，在未来也有望推动纳入个人养老金投资范围。

　　“面对强大的竞争者，保险公司应该摆脱行业的局限性，摒弃旧思维和老套路，发挥回归根本，自身优势，开拓创新。”仁和研究院院长王和建议，保险公司要突出“养老保险”的根本属性，以区别于一般“养老金融”，将“养老资金”转化为“养老保障”。同时，要充分利用行业的医养资源，打造基于“实物给付”的产品和服务，通过更加全面和切实的养老解决方案，实现对“第一入口”的反向引流。

　　在新赛道上，谁能创新性地为客户提供整体、完善的养老金融方案的机构或企业，谁就能成为第三支柱的佼佼者。