年轻人应提早规划养老投资

　　随着人口老龄化的加速，提早进行养老规划对个人而言愈发重要。多位专家呼吁，年轻人应提前进行养老资金的规划，养成健康的消费和储蓄习惯。

　　中国人寿养老险贵州中心总经理张绍白认为，当前国民养老规划的意识比较欠缺，年轻人应提前进行养老理财的规划，从第一笔工资开始就要有养老的意识。

　　“未来真正需要养老金的是年轻人，不是有钱的老年人。”张绍白称。

　　富达国际北京代表处首席代表丛黎表示，一些发达国家的年轻人初入职场就为将来养老做定期投资储蓄的意识，这是长期进行投资者教育潜移默化的结果。

　　在美国加州某互联网公司工作的王磊(化名)对记者介绍，踏入职场伊始，他每年就会将一定比例的年薪存入其个人养老金IRA账户，目前已连续投资近10年。“我从25岁开始工作，第一年年薪为5万美元，那时起我每年都会将第一年工资10%的数额(约5009美元)存入自己的IRA账户，目前平均年化收益近7%”。

　　据王磊介绍，吸引他在工作伊始就开始为个人养老金账户投资的主要动力，来自于IRA账户内的存款利息、股息和投资收益所得税可以有延迟纳税等税收优惠政策。

　　我国的个人养老金账户制度也借鉴了税收优惠的国际经验，《意见》明确，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，同时，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。不过，潘东表示，目前我国个人养老金的税优覆盖人群是极其有限的，一些低收入群体本来就达不到缴纳个人所得税的标准。因此，除了税优之外，个人养老金制度应统筹考虑，加大配套政策的支持力度。

　　社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠就建议，对低收入者给予更多支持，例如现金补贴，当参与人养老金账户的交费额达到个人收入的一定比例(如4%)时，政府给予固定数额的补贴。