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▲选择何种养老模式，既考量着老人的经济能力，又掺杂着老人对生活的期许。

随着人口老龄化加剧，社会对养老问题的深入探讨，养老模式在不断改变升级。政策上，国家一直倡导“居家养老为基础，社区养老为依托，机构养老为补充。”落实到现实，各城市推出了社区养老试点，也有更多的社会企业加入了建造大型高端养老社区的大军中。

从居家养老、买房养老、社区养老到养老社区，养老模式的不断更新，既体现了社会对养老问题的关注，也体现了人们对老年生活的规划与愿景。受访中，很多老人表示，选择何种养老模式都是从自身的经济能力与期许出发，而不管如何选择，都想要在晚年老有所依，最重要的是，老有所乐。

社区养老在山东试点

近些年，国家积极提倡社区养老，这是一种家庭居住与社会化上门服务相结合的一种新型养老模式。专业人士表示，以居家养老为基础，社区养老为辅助，基本符合当下国内大部分民众的养老需求，且在这种新模式下，老人、子女、社区服务人员、政府能够互相协作，社会资源也能充分的调动起来，参与到养老大业中去。

去年，省济南市、威海市被列入国家级居家和社区养老服务改革试点。近日，两地社区养老服务工作已正式启动，并将按照“7+X”开展试点工作，采取社会力量为主体的居家和社区养老服务多元供给格局，同时增加一批居家和社区养老服务设施等。

在威海，民政局正积极探索社区嵌入式养老服务，打造集日间照料、居家养老、短期托养等功能于一体的社区养老服务中心。在济南，多个社区也依托日间照料中心开展了形式多样的居家社区养老服务。

目光聚焦到济南市历下区，目前社区养老的模式多为政府帮扶、志愿者加入，并不断在社会上招标第三方平台来辅助社区养老，如提供设施帮助、引入“居家管家”等。在一家由历下区民政局投资建设，山东无忧管家信息科技有限公司运营管理的，名为“济南历下区养老服务”平台上，可看到有可提供给该社区内老人的居家帮助服务，如助餐、助医、助洁等。

据该机构负责人张斌(化名)介绍，在过去的一年里，该平台已累积了一定人流量，他拒绝提供人流数据，只透露“在该平台寻求帮助的老人越来越多”。采访中，张斌一再强调该平台的公益性，“我们是一个平台，方便社区内有养老需求的老人来寻求帮助。”谈及具体运作模式，张斌介绍说:“很多提供老年养老商品的第三方平台可以来合作，在平台上发布商品信息，居民可以自主买卖，比如提供家政，医护，养老用品等的企业。当被问及，目前社区内可有新型养老公寓时，张斌称正在接洽中，“还是积极鼓励老人们走出家门，住到养老公寓去，更能全方位的照顾他们。”

关于社区养老的落地情况，市民秦旭表示，相比居家养老，社区养老提供了一种自助式服务，能够有人上门服务固然很好，但问题在于，一个社区内的老人太多了，社区工作人员忙得过来吗?当被问及未来如何养老时，秦旭表示，如果经济条件允许，会考虑进入一家养老社区，“我们想要的是有品质的老年生活，而不是活着，更不是在当下的老人院里，孤独的度过一生。”

社区养老的弊端显而易见，一方面政府运作成本较高，在社会资源和民间力量的调动上需要克服较多的困难;另一方面社区服务人员人力成本较高，带来人手不足，以及专业程度较低等问题，也是不可回避的。

“现在是社区养老的探索阶段，至于成熟的社区养老模式，仅靠政府扶持与政策引导远远不够，最好是更多的企业商业运作养老模式，才能给老人带去更多的选择。”张斌表示，社区内养老只是养老模式成型的一个过渡阶段，真正能解决老人养老需求，还是社会养老机构，比如高端养老公寓的出现。

一家高端养老社区长什么样?

关于如何更好的度过晚年，北京大学教授钱理群的老年生活提供了一套有品质的“样本”。

钱理群入住的泰康之家·燕园养老社区位于北京昌平，毗邻白浮泉湿地及莽山国家公园，依山靠水，远离雾霾之下的城市，环境特别适合养生。步入该养老社区，带L形扶手的马桶、离地高度适宜老人弯腰触及的电源插座、就连不太起眼的沙发都是为老人特别定制的宽度和硬度以方便落座和起身，处处尽显“养老”之用心。钱老与夫人居住的是燕园独立生活区的两居室大户型，面积有100多平米，显眼处摆放着钱老的海量藏书。客厅、卧室、卫生间都有“红绳报警”装置，户内还有活动探测仪，当屋里出现异常的“无动静状态”时，便会报警，以防意外。

在这里，钱老与夫人两人每个月花费两万元。乍听很高，但简单估算一下，与传统居家养老费用不相上下。如若居家养老，一日三餐至少花费50元，每月最少1500元，老两口住自家房的隐性成本5000元，还有各种水电煤网络费用，请个保姆费用6000元，总计也超过万元。但是，回望养老社区内一流居住环境、专业的健康及生活服务、文化娱乐活动、社交往来以及精神慰藉，却是家庭赡养或普通机构难以企及的。可以说，花同样的钱，得到的养老品质却有天壤之别。

高端养老社区的出现，或许能解答当下最好的养老模式是怎样呈现的。

在上海，泰康人寿构建的高端养老社区--“申园”，也同样体现了一种高端有品质的养老生活。恒温游泳池、剧场、咖啡厅等环境设施，以及房间内的新风系统、数字键超大的电话机等人性设置，无不透露出养老生活的养尊处优。

不过，这样的高端养老社区却不是人人可企及。“要想入住该养老社区，可通过两种方式:一种是购买保险公司与养老社区项目挂钩的养老保险产品，据介绍，需趸交或期交大约200万元水平的保费来获得养老社区的入住资格;而另一种是通过直接缴纳可退还的会员费获得，根据房型大小这部分类似押金性质的钱款也会略有不同，但基本在百万级别。获得入住资格后，则根据不同房型来收取每月的住宿费，另外还有按时结算的餐费等费用。”据泰康之家CEO刘挺军介绍，这是为高净值人群养老准备的，因为在这里，“双人入住最小40多平方米的房型每月住宿费和餐费在万元左右。”

在刘挺军看来，入住如此一家高端养老社区，虽然花费高，但已然跳出了“养老院”的窠臼，它更像是一个社交平台，“从人的健康因素来说，生活方式的影响能占到60%。居家养老即使有保姆照顾，但是大多数情况下缺乏共同语言，而在养老社区里有很多同代的、文化层次相似的老人可以形成一个有效的社交网络，形成一种生活方式。而这也是养老社区相比居家养老的不可替代性之一。”

养老社区的魅力与“蓝海”

尽管自建养老社区的方式被市场认为投资大、投资周期长、投资回收慢，但刘挺军表示:“泰康在北京的养老社区运行两年，今年可以实现盈亏持平，明年实现有现金流的盈利。而上海的项目入住速度更快，盈利时间预计更快。据测算，最终会有一个比较稳定的长期收益率，这个收益率会在5%~6%。”

泰康养老社区是目前养老社区里运行良好的案例之一。至于那些明明可以居家即可享受优渥老年生活的高净值人群，为什么会选择一家养老社区居住?专业人士认为医养结合是高端社区养老最大的魅力。 “人老之后最担心的就是生病。”该专业人士表示，能否提供专业的医护，才是养老的关键，也是一家高端养老社区的必备。正如《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》中提及的，推进医养结合，完善医养结合机制，支持养老机构开展医疗服务。据了解，在泰康养老社区内，有一所大专科小综合的综合医院，特色是三大学科:一是老年康复，二是老年的全科慢病、日常病的健康管理和日常家庭保健，三是老年的急救。

业内人士表示，为了缓解政府养老的压力，引入社会资本与商业保险形成有效对接，“养老”才能逐渐形成多层次的差异化服务，而高端养老社区也会趋于平民化，为全社会老人提供一种更优化的养老选择。

刘挺军在接受《第一财经日报》采访时也表示，因为提前拿地的关系，企业建造养老社区的成本大大降低，未来如果能引入机器人，则能解决日渐上涨的人工费用，或许到那时，高端养老社区就会成为社会普惠性福利，而不仅仅是高净值人群所属。

正因为养老需要社会资本的参与，这大大吸引了投资客们的关注，特别是保险系“财大气粗”，更是抢先去吃这块“肥肉”。据保险资产管理业协会数据显示，截至目前，保险业共有8家保险公司投资了28个保险养老社区项目，计划投资金额近670亿元，实际已投资金额超过237亿元，全部建成时可以提供33万张床位。预计到2020年，保险机构向养老服务领域的直接投资规模可达到1万亿~3.5万亿元，按照国际护理组织每个服务人员同时照顾2个老人的计算口径，可提供150万~300万个直接就业岗位。

值得注意的是，泰康人寿、合众人寿、中国太平、新华保险、中国平安等一线保险公司也涉入其中，不管是自建还是跟其他大型养老社区合作，这其中大多数养老社区的定位都是中高端路线。

对此，海通证券表示，保险公司有大量高端消费客户，是养老地产项目天然的市场资源。高端消费人群最先转变观念，由家庭式养老转变为社区养老，这部分人群正是保险企业所建养老社区的目标消费者。同时保险公司目前的可用资金中，约有80%是寿险资金，寿险资金中约一半是20年以上的长期资金，四分之一是5~20年的中期资金，与养老地产的投资回收周期十分匹配。

▲一家高端养老社区最吸引人的地方，在于其医助的专业与贴心。