今年全国两会政府工作报告再次明确“强化保险保障功能”。无论是“病有所养”，还是“老有所依”，都是强化保险保障功能的重要内容。5月26日，泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华在接受21世纪经济报道等媒体采访时，分享了自己对全国两会代表委员聚焦的话题——“企业年金”、“长期护理保险”等的思考。

　　企业补充养老和个人养老发展步伐相对缓慢

　　4月17日，人社部、财政部发布《关于2020年调整退休人员基本养老金的通知》，养老金再次上涨5%。这是自2005年以来，我国连续第15年调整企业退休人员基本养老金。

　　作为养老保障的第一支柱，中国的基本养老保障制度建设已经取得了比较不错的成绩，发挥了保基本、兜底线的社会功用，但与之相对的第二、第三支柱——企业补充养老和个人养老的发展步伐却相对缓慢。

　　日前，全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇建议，应该在持续补充基本养老金的基础上，积极鼓励企业建立企业年金，并大力培养个人商业养老保险意识及产品。

　　人社部统计数据显示，2019年企业基本养老保险基金总收入37830亿元，累计结余50869亿元，而截至2019年末，全国企业年金积累基金总规模还未达到1.8万亿元，第三支柱个人养老规模更是有限。

　　随着人口老龄化进程的加快，这一问题逐渐引起了全社会的广泛关注。为此，政府部门不断通过释放政策红利，因势利导地推动商业保险担当起缓解社会养老压力的重任。

　　2019年5月，国务院办公厅印发《降低社会保险费率综合方案》，降低城镇职工基本养老保险单位缴费比例，这为企业年金的发展提供了空间。2019年12月，北京市多部门联合制定了《关于促进本市企业年金集合计划发展的若干措施》明确鼓励企业建立企业年金，并鼓励符合“四个中心”功能定位的国际国内人才参加企业年金集合计划。

　　泰康养老副总裁兼首席养老金执行官田军表示，企业年金从政策出台到政策完善已有约十六年的时间，市场逐渐成熟并进入增长的瓶颈期，新增企业数和人数趋于平稳，不过从整体参加人员比例和资金规模方面看，较发达国家养老金第二支柱还有较大差距，养老金第二支柱的不足将影响未来退休人员的生活水平。国家要构建多层次养老保障体系，第二、第三支柱就不能有瘸腿。

　　泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华强调，企业年金运营不能仅追求收益，因为养老保障的储备是20年、30年，甚至更长期的积累，稳健安全也非常重要。因此，企业年金管理机构要做“三好学生”，就是投资好、安全好、服务好。

　　人社部公布的《2019年全国企业年金基金业务数据摘要》显示，泰康养老企业年金集合计划实现综合收益9.36%，超行业平均水平2.3个百分点，位列受托机构第一位。

　　此外，2020年1月，银保监会等13个部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，提出积极发展多样化商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险，以及发展有助于实现养老金融产品年金化领取的保险产品。

　　引入社会力量参与长期护理保险经办服务

　　在今年全国两会召开的前夕，国家医疗保障局就《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》（下称“《征求意见稿》”）向社会公开征求意见，试点城市从原先15个地区扩展至29个，并明确了独立运作的制度定位。

　　面对长期护理保险的试点扩大，李艳华表示，近四年的发展，长期护理保险制度为我国应对人口老龄化，促进就业和经济发展做出了一定的贡献，但长期护理保险还处在发展的初期，无论从政策体系、筹资机制、运行机制、管理模式哪方面来看，都处在探索期和实践期。此外，这项制度一头连接着基金，一头连接着服务，解决的是照护资金和照护服务供给不足问题，带动的是社会保障体系和整个照护产业的发展，需要有实力、有担当的商业保险机构精耕细作，持续在科技和人才上稳定投入。

　　值得一提的是，《征求意见稿》明确提出，要引入社会力量参与长期护理保险经办服务。

　　据了解，目前90%的长期护理保险试点城市采用委托商业保险机构承办的运作机制，即医保部门以委托管理、购买服务等方式，将长期护理保险的具体经办管理工作，通过政府招标选定商业保险机构承办管理，全面实行管办分离。以泰康为例，截至2020年4月底，其已经经办了成都、广州、荆门、嘉兴、上饶等31个地区的长护险项目，其中有10个城市是长护险的第一批试点城市，累计服务参保群众23.9万人次，累计待遇支付3.4亿元。

　　在实际运作中，商业保险机构可以在试点前期，协助政府开展政策研究和服务市场摸底调研，发挥自身精算能力，对参保人群老龄化和失能情况、筹资标准、待遇保障水平和护理成本等进行测算；在试点中期，通过本地化专业经办服务，协助政府助推当地护理产业的良性发展。

　　泰康养老健康保险发展中心副总经理冯鹏程介绍，泰康的主要做法包括发挥精算特长，推动产学研合作，提升制度建设专业水平；规范经办服务标准，提高经办管理效率、确保基金安全；按照“互联网+”开发长期护理保险信息管理平台，确保经办工作高效运行；搭建行业平台推动产业发展，溢彩公益赋能基层养老机构。

　　全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文坦言，今年的各项宏观政策是围绕“六稳”、“六保”，更明确地指向了民生。对于长期护理保险未来的发展趋势，要视未来的经济发展情况而定。