养老机构也跑路？养老政策变局应变未来格局

养老院“养”出新套路，到底怎么了？

有业内人士说，从2019年开始，国家取消了养老机构行政许可，只需备案，监管放宽。这不，近年来一些养老机构开始各种“套路”老人们的小金库了。

媒体爆料，一些养老机构以提供“养老服务”、办理“贵宾卡、会员卡”、提供“养老产品”等方式吸收资金，向老人做出各种承诺，比如还本付息、高额回报、优质服务等。

等等，这怎么看着这么像“洗剪吹”的套路啊

比如一家养老机构，成立第一年做出承诺，入住老人缴纳几万甚至几十万元（人民币，下同）的入住预定金，每年可得到7%至10%的利息回报，还有房费折扣、赠送礼品、旅游等。但是第二年，养老机构和办公楼人去楼空，数千名受害老人受害。

湖南长沙市顺祥养老机构、宁乡市九月集团、株洲市和盛园、湘潭市颐和寿康等养老机构都出现类似情况。比如，长沙市顺祥养老机构爆雷后，超过1.9万老人受害，涉及金额达14亿元，有老人在事发不久后离世；爱之心养老公寓4000老人受害，涉及金额达5亿元。

上海大爱城数据服务有限公司，最初承诺老人购买床位后可以返租给公司获得租金，以此吸引老人资金，但三年后资金链断裂，近2000位老人受害，涉及金额大约5.2亿元，很多老人投资数十万元，甚至终生的积蓄。

据悉，上海大爱城数据服务有限公司的养老项目有国企参与，在全国各地有30多个养老机构，还曾被“保护消费者基金会3·15系统工程建设办公室”颁发牌匾。

北京市老龄协会12月30日，发布《老年维权形势分析报告》，今年北京涉及60岁及以上老年人的案件大约12.5万件，与老年人合同有关的纠纷占比43.8%。

谁为未来的消费买单？

改革开放以来，中国保持着年均9.9％的GDP增长率，但中国居民消费率却呈现长期下降趋势，与经济的高速增长形成明显反差。特别是在2000年以后，居民消费占GDP比重加速下降，年平均降幅超过了2.5％。与之相对应的是，中国的家庭储蓄在全部储蓄中一直占据着非常重要的地位。

令政府部门和中西方学者一直非常困惑的一个问题是，经济发展为何没能拉动居民消费，中国居民为何捂着“钱袋子”？

中国未来的消费由老年人数量和年龄结构决定，因为年龄结构决定了老人身体特征，老人消费潜力释放是在重度老龄化阶段。

中国人口消费高峰在15岁－40岁，35岁达到峰值点，50岁以后一路下降，直至非常低的水平。反观其他国家，2003年数据显示：在德国、日本、瑞典等进入超级老龄社会的国家，50岁人口的消费逐年上升，到60岁－65岁达到峰值点，此后缓慢下降；而在美国，在30岁－65岁期间进入消费高峰期，而且中国目前的老年人口消费占全部消费的比例低于前述三个国家。

预计到2030年－2040年，中国就将进入深度老龄社会。高龄老人增加，而高龄老人子女数量却越来越少，这时，发生在重度老龄化社会时期，老人的需求将从现在的基本生活休闲娱乐，转为生活协助、完全护理、临终关怀、殡葬等刚需支出。服务的量将增加和复杂，绝对价格和整体消费水平将比今天显著提升。

现在，中国的老龄化社会还处于初级阶段，老人的消费水平和结构还不能和发达国家相比，所以家庭消费的重心还在年轻人上学、买房、结婚、生孩子和养孩子上。同时，高龄老人的养老还可以凭借家庭和家人子女完成，并不要很多消费。这些都决定了今天中国的老人消费水平不高。

所以，今天中国老龄化社会的不寻常，其实就是老龄化发展的还不到位，而20年-30年后，当深度老龄化社会到来时，我们准备好了吗？这就涉及到资金准备也就是储蓄的问题，还不是一般的储蓄而是养老资产的准备。

要让老年人拥有优雅、安闲、幸福的生活，在老龄化社会就需要老年人能足够地消费，这个消费背后必须有较强的养老资产及其管理体系的支撑。

进一步说，整个社会的金融体系都要适应这种趋势，也就是发展养老金融体系。因此，一方面需要政府进行税收相关的政策，需要给予足够的税收优惠鼓励人们进行养老金融储备；另一方面，企业也需要积极建立企业补充养老金制度，现在的企业年金只是覆盖了十分之一的城镇雇员，金融机构则应该适时开发相宜的养老金融产品和管理体系，如养老理财、终身型年金险、养老险、养老信托等。

整个社会都要关注养老金融，因为这不是一个人一个行业单独就可以发展好的。

老龄化社会将在中国的未来深入发展，我们当然可以做出一些美好的设想和展望，但是不要以为这些美好前景会自然而然地到来,而不需要任何艰苦的准备和打拼，长寿是好事情，但是长寿也意味着需要为健康生活提前做好准备。